- 박람회 현장에서의 보험상품 판매에 대한 소비자 경보 발령-

소비자경보 발령 배경 

□ 육아·결혼·반려동물 등 박람회에 방문하였다가 현장에서 보험상품 불완전판매를 당했다는 민원이 꾸준히 접수되고 있어,

◦ 금융감독원 직원이 직접 박람회에 방문하여 ‘암행 기동점검’을 하였고, 소비자 피해가 우려되는 사항들을 확인하였습니다.

* ‘암행 기동점검’은 금융회사 영업 동향, 민원 등을 분석하여 이상징후를 포착한 후, 금감원 직원이 신분을 밝히지 않고 영업 현장을 직접 방문하여 가입상담을 받아보는 등 실제 판매관행을 살펴보는 모니터링 방법(☞ 위규 적발·제재 등이 수반되는 검사가 아님)

□ 이에 금융감독원은 박람회 현장 보험상품 판매에서 발생하는 소비자 피해를 예방하고자 유의사항을 안내하고 소비자 경보(주의)를 발령합니다.

<소비자 유의 사항>

1. 현장에서 충동적으로 가입하지 말고, 충분히 고민한 후에 보험상품이 필요하다고 판단되면 가입하세요. 

2. 박람회 현장에서 들은 설명만으로 판단하지 말고, 약관과 상품설명서 등으로 자신이 가입할 실제 보험상품의 정보를 확인하세요.

3. 계약 전 알릴 의무(고지의무) 사항은 설계사의 지시에 따라 적지말고, 사실대로 작성하세요. 

4. 해피콜은 설계사가 제공하는 답안대로 답변 하지 말고 직접 진행하세요.

Ⅰ. ‘박람회 현장’ 보험상품 영업 방식

① (부스로 유인) 박람회마다 보험 상품 판매 부스 1~2개를 설치하여, 아기용품*을 선물로 준다거나 재테크 상담을 해준다며 부스로 유인

* 아기 칫솔, 아기 손수건 등

◦ 해당 부스는 보험회사 또는 보험대리점에서 설치한 것으로, 소속 설계사 20여명이 보험상품 소개 및 가입 상담 진행

<박람회장 부스 설치 사례>

② (보험상품 소개)자리에 착석하면 설계사가 성명, 전화번호 등 개인정보작성을 요청하고, 보험상품을 소개

◦단기납 저해지 종신보험이나 실손·종합보험을 소개하고, 특히 육아박람회의 경우에는 어린이보험(태아보험) 모집을 시도

③ (계약 체결) 가입 의사를 밝히면 그 자리에서 즉시 계약전 알릴 의무(고지의무)*를 포함하여 청약서를 모바일로 작성하고, 해피콜**까지 완료

* 보험계약자가 자신의 건강 상태, 병력, 직업 등 계약에 중요한 사실을 보험회사에 정확하게알릴 의무로 이를 바탕으로 보험회사가 보험계약 인수 여부, 보험료율, 인수 한도 등을 결정

** 보험 계약 체결 후, 보험회사가 완전판매 여부를 확인하기 위해 전화나 모바일로 계약자가 보험상품을 충분히 이해했는지 질문하고 답변을 받는 절차

Ⅱ. 금융소비자 입장에서의 취약점

① (사전준비 부족) 결혼, 육아 등 정보를 얻으려는 박람회 방문객이 필요한보험에 대한 사전지식 없이 현장에서 보험상품 가입 여부를 즉석으로 판단

<민원 사례>

✓ 원래는 보험 가입 생각 없었는데, 보험 판매 부스로 오면 젖병소독기 준다고 하고…보험이 나한테 정말 필요한 건지 고민도 안 하고 가입하게 됐어요.

✓ 보험 부스 지나가는데 보험 상담만 받아보고 가라고 유인하더라구요. 이미 보험 여러 개

있어서 거절했는데 그럼 그 보험 잘 가입한 건지 봐준다고 해서 앉았어요. 

제가 기존에 가입한 보험에 중요한 특약 다 빠져있다고, 새로 세팅해 준다고…새로 권유해준 상품은 보험료가 비쌌는데 더 좋은거겠거니 하고 가입했어요. 

그런데 나중에 알고보니 저한테 필요 없는 특약만 쓸 데 없이 추가된거더라구요.

② (상품이해 미흡) 여러 부스에 방문하는 방문객으로서는 약관ㆍ상품설명서를 충분히 읽을 시간이나 필요한 특약에 적절히 가입되었는지 확인할 시간이 부족

<민원 사례>

✓ 내가 낸 보험료에 계속 이자가 복리로 붙는 구조라고 설명했어요. 그런데 알고보니까 사업비라는 게 있어서, 내가 낸 보험료에서 사업비 등 비용을 차감한 후 남은 금액에 이자가 붙는 것이더라구요…설계사랑 얘기할 때는 이런 설명이 없었어요.

✓ 제가 조산 위험이 높아서 조산을 충분히 대비할 수 있도록 최대한 특약 많이 넣어서 태아보험을 설계해달라고 했어요… 그런데 나중에 출산 후에 찾아보니 조산 위험 대비에 가장 기본적인 ‘저체중아 입원일당’ 같은 것도 하나도 없더라구요… 이미 출산 한 후여서 무를 수도 없고…

③ (체결절차 부실화) 보험상품에 대한 이해도가 낮은 경우 고지의무 사항 등을 직접 판단하여 작성하기 보다는 설계사의 설명 등에 의존하여 청약서에 기재

◦ 해피콜도 설계사의 설명에 따라 응답하여, 계약 내용을 잘 이해하였는지 확인하는 절차인 해피콜의 실효성이 저하

<민원 사례>

✓ 키가 커보인다면서 몸무게와 키를 설계사가 임의로 적었어요.

✓ 무조건 ‘네’라고 답변해야 오늘의 특판상품에 가입된다고 했어요.

Ⅲ. 소비자 유의사항

① 현장에서 충동적으로 가입하지말고 ,충분히 고민한 후에 보험상품이 필요하다고 판단되면 가입하세요. 

□ 당일에 박람회 현장에서 가입하면 백화점 상품권을 지급하고 첫 회 보험료 일부를 지원해준다고 현혹하거나,

◦ 시간이 지나면 종신보험의 환급률이 줄어든다며 즉시 가입을 유도

▶ “종신보험의 환급률이 앞으로 계속 줄어들 가능성이 있어요.”

▶ “오늘 가입하시면 백화점 상품권 5만원이랑 초회보험료 50%를 현금으로 드려요.”

☑ 웨딩, 육아 정보를 얻으러 박람회를 방문했다가, 충분히 고민하지 않은 채 예정에 없던 보험가입을 할 수 있음

◆ 보험은 계약기간이 길고 복잡한 상품이므로, 즉석에서 가입을 결정하지 마시고 자신에게 필요한 상품인지 한 번 더 확인하세요.

② 박람회 현장에서 들은 설명만으로 판단하지 말고, 약관, 상품설명서 등으로 자신이 가입할 실제 보험상품의 정보를 확인하세요. 

□ 다수의 방문객이 모여 드는 박람회 현장에서는 상품의 장점만을 강조하고 소비자에게 불이익이 될 수 있는 설명을 생략하기도 함

◦ 실손보험을 설명할 때 본인 부담금에 대한 설명이나 여러 건의 실손 보험에 가입 시 보험금이 비례보상 방식으로 지급된다는 등의 중요한 내용을 누락

◦ 종신보험이 ‘사망을 보장’하는 보장성 상품임에도 비상금, 목돈마련, 자녀 교육비 등을 언급하며 저축성 상품인 것처럼 오인하도록 설명

▶단기납 저해지ㆍ무해지 종신보험을 설명하며, “이것보다 더 좋은 저축 상품은 없어요.”, “목돈 마련 플랜으로 나온 거예요.”

▶“은행은 단리밖에 없는데 보험은 복리예요.”

◆ 설계사가 박람회 현장에서 해준 설명만 듣고 가입을 결정하지 말고, 약관과 상품설명서를 확인하세요.

③ 계약 전 알릴 의무(고지의무)사항은 설계사의 지시에 따라 적지 말고, 사실대로 작성하세요. 

□ 직업, 운전 여부, 질병 정보 등 청약서의 계약 전 알릴 의무(고지의무)사항 작성 시 설계사가 사실과 다르게 작성할 것을 유도

◦고지의무 사항을 설계사가 이미 다 작성하여 계약자에게는 서명만 하도록 유도하고 계약자의 모바일 청약서 상에서 수정이 불가능한 사례도 있음

▶ <계약자> “회사원인데 주부라고 이미 기재가 되어 있는데요?”

  <설계사> “위험한 직업인 거 아니면 주부나 회사원이나 같아요.”

▶ <설계사> “지금 운전 안 하셔도 언젠가 하실 텐데 그때 가서 수정하기 번거로우니까 운전으로 체크해두면 돼요.”

▶ <계약자> “저 검진 결과 혹 크기 1cm 이상으로 나왔는데 여기 1cm미만으로 되어있어요.”

   <설계사> “상관 없어요.”

☑ 당장은 보험 계약이 인수가 될 수 있으나, 이후 보험 계약이 해지되거나 보험금 지급 거절 당하는 등의 불이익이 생길 수 있음

◆ 계약전 알릴 의무에 관한 질문지 등 청약서의 내용은 사실대로 작성하여야 합니다.

④ 해피콜은 설계사가 제공하는 답안대로 답변하지 말고 직접 진행하세요. 

□ 해피콜의 다양한 방법(전화, 전자적 방법) 중 모바일을 선택해야 청약서 작성이 진행되거나, 현장에서 바로 하는 게 편하다며 모바일 해피콜을 유도

◦ 현장에서 설계사가 계약자 대신 모바일 해피콜을 실시해주거나, 해피콜 답변 방법을 안내

▶ <설계사> “모바일 해피콜 진행하기 누르세요. 나중에 하는 것보다 지금 여기서 하시는 게 편하니까. ‘예’ 누르고 넘어가시면 돼요.”

▶ <설계사> “핸드폰 저 주시면 제가 대신 해드릴게요.”

▶<설계사> “선택지가 2개면 1번이 답이고, 선택지가 3개면 2번이 답이에요.”

☑ 해피콜은 소비자가 보험상품의 주요 내용을 제대로 이해하고 약관 등을 잘 수령하였는지 보험회사가 계약자에게 확인하는 절차임

◦ 또한, 해피콜 답변 내용은 해당 보험계약과 관련하여 추후 분쟁 발생한 경우 증거자료로 사용될 수 있음

◆ 해피콜은 반드시 계약자가 직접 답변해서 상품에 대한 올바른 설명을 듣고 제대로 된 절차를 거친 것인지 스스로 확인해야합니다.

Ⅳ. 향후 계획

□ 박람회 현장에서 보험상품 영업으로 발생할 수 있는 금융소비자 피해를 예방하기 위하여,

◦금융감독원, 보험협회, 보험회사 공동으로 ‘합동 암행점검단’을 구성하여 박람회 현장에서의 보험영업 행위를 불시 점검할 예정

출처: 금융감독원 (http://www.fss.or.kr)